Financement d'une voiture avec ou sans apport : comment faire ?

Il n’est pas souvent possible d’acheter une voiture au comptant, à moins d’être très aisé. BYmyCAR vous accompagne dans votre projet auto si vous souhaitez souscrire à un mode de financement automobile pour acheter votre prochain véhicule. Votre expert automobile s’engage avec vous et établit un contrat pour financer votre véhicule.

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Les solutions de financement disponibles chez BYmyCAR

En fonction de votre situation et de vos capacités de remboursements, BYmyCAR vous propose plusieurs solutions de financements automobiles. À savoir : le crédit auto, la Location avec Option d’Achat (LOA) et la Location Longue Durée (LLD). Vous voulez rouler de manière plus verte ? Découvrez notre offre de voitures électriques et achetez le modèle de votre choix à un tarif compétitif. Il est facile de réduire ses émissions de CO2 grâce à BYmyCAR !

Vous voulez savoir quel mode de financement est le meilleur pour vous ? Quel financement vous avantage ? Quel financement se fait avec ou sans apport ? Nous vous donnons la réponse tout de suite.

Solution de financement pour acheter une voiture

Peu de gens ont les moyens d’acheter une voiture en un seul paiement. Dans la plupart des cas, une solution de financement est nécessaire. Souvent, ce sera un crédit bancaire classique ou un prêt entre particuliers. Le crédit bancaire n’est, pourtant, pas la seule solution pouvant être requise pour financer l’achat de son véhicule. Plusieurs formules existent, dont les crédits dits « ballon » incluant la LOA et la LLD. Voici tout ce qui est à savoir sur la façon de financer l’achat d’un véhicule.

Avant de choisir le financement de sa voiture, quelques précautions à considérer

Avant de se lancer dans l’achat d’une voiture à travers un crédit quelconque, il est important de bien évaluer ses possibilités financières. En effet, il est essentiel d’éviter tout risque financier. Parmi les éléments à prendre en compte dans ses capacités budgétaires figure la capacité d’endettement. Viennent ensuite les différents frais en lien avec l’utilisation du véhicule. Parmi ces derniers, il y a, notamment, les contrôles techniques, l’entretien et le coût du carburant. La souscription à une assurance auto est obligatoire. Il faut veiller à choisir une offre qui correspond à ses besoins et moyens financiers. Il ne faut pas oublier que l’assurance figure parmi les principaux éléments de coût dans l’utilisation d’une voiture.

Une fois son budget évalué, vient ensuite l’étape du choix de l’offre de financement. S’il s’agit d’un prêt bancaire, une comparaison des différentes propositions s’impose. Pour cela, simuler le crédit à partir d’un site en ligne dédié est nécessaire. Ce type d’outil permet d’évaluer le coût total du crédit par rapport au prêt demandé. Il faut savoir que chaque établissement bancaire propose son propre taux d’intérêt et d’assurance. Il faut surtout comparer le TAEG (Taux annuel effectif global) qui regroupe tous les frais dans le cadre d’un prêt. Le taux du TAEG varie en fonction de la durée. Sur chaque simulation, il est indispensable de ne pas changer la méthode de comparaison. Ainsi, le conseil est d’utiliser la même durée de remboursement pour ne pas fausser le résultat. Au final, une offre adaptée émergera des différentes simulations.

Financement voiture : le crédit, la solution classique, mais lequel ?

Financer l’achat d’une voiture à travers un crédit est la solution la plus courante, et de loin la plus facile. On estime que plus d’une opération sur deux d’une voiture implique ce type de solution de financement. Le reste est partagé entre les autres formules comme la LOA et le prêt particuliers. Pour rappel, le prêt auto est classé parmi les crédits à la consommation.

Néanmoins, il existe plusieurs types de prêt automobile, impliquant un apport personnel ou pas. Il s’agit du :

– Crédit personnel ;

– Crédit renouvelable ;

– Prêt auto classique

Mais lequel choisir ?

Crédit personnel

Le crédit personnel est un prêt non-affecté. Cela veut dire que son utilisation ne nécessite pas de justificatifs particuliers. C’est ici son principal avantage. L’emprunteur a, effectivement, la liberté de ne pas dépenser toute la somme pour l’achat d’un véhicule. Une autre partie peut être utilisée sans restriction pour concrétiser d’autres projets éventuels. Le prêt personnel est idéal pour financer l’achat d’un véhicule d’occasion qui nécessite quelques réparations. Si le fonds est utilisé pour l’acquisition d’une voiture neuve, une partie peut également être retenue pour d’autres usages. Dans ce cas, le prêt peut financer différents projets, dont le véhicule, tout en étant remboursé en une seule mensualité.

Crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est également un prêt non-affecté, au même titre que le prêt personnel. Il garde ainsi les mêmes avantages. Toutefois, il est conseillé de faire attention à quelques aspects du fonctionnement de cette solution, également appelée réserve de trésorerie. En effet, le crédit renouvelable est souvent appliqué d’un taux d’intérêt élevé, notamment au niveau du TAEG. De plus, il se renouvelle à chaque fin de mois, laissant présager le risque de surendettement à terme. Le contrat est, par ailleurs, reconduit tacitement tous les ans. La durée du crédit renouvelable ne peut être fixée de manière précise. Si cette solution de financement peut attirer certaines personnes, c’est qu’il est particulièrement facile à établir.

Le crédit auto affecté

Comme il s’agit d’un prêt affecté, l’argent obtenu d’un crédit auto classique est uniquement destiné à l’achat du véhicule. Le montant maximal pouvant être obtenu s’élève à 75.000 euros pour une période de remboursement qui n’excède pas 5 ans. Le paiement des mensualités au niveau de la banque ne commence que lorsque la voiture a été livrée à l’acheteur.

Le montant pouvant être emprunté par la banque dépend de la solvabilité de l’emprunteur lui-même. Après acceptation de son dossier de financement, ce dernier peut tout de suite entamer les procédures d’achat du véhicule.

Le crédit participatif, ou crowdfunding, un autre type « atypique » de financement pour votre voiture

Crédit auto, renouvelable ou personnel, toutes ces solutions font partie des dispositifs classiques de financement. Il existe également un autre moyen, en l’occurrence le crédit participatif. Il s’agit d’une alternative de financement sans intervention d’une banque.

Également appelé « crowdfunding », le crédit participatif permet aux particuliers de disposer de fonds pour financer leurs projets. Cette solution permet à un individu d’emprunter de l’argent sur l’épargne d’une communauté d’investisseurs. Dans ce cas, ce sont ces derniers qui financent directement l’achat d’une voiture pour le compte d’un ménage. En général, ce type de communauté rassemble des investisseurs qui veulent utiliser leur argent dans l’économie réelle. Une plateforme dédiée se charge de collecter leurs épargnes et d’attribuer les crédits aux particuliers qui en font la demande.

Pourquoi choisir le crowdfunding pour financer l’achat de son véhicule ? Tout d’abord, il peut s’obtenir assez rapidement. Pas de surcoût, mais, en plus, le taux est fixé entre prêteur et emprunteur. Ce qui fait du crédit participatif une solution particulièrement attractive. De plus, les conditions d’obtention sont nettement plus souples que celles des banques. Ainsi, les emprunteurs qui ne sont, éventuellement, pas éligibles aux crédits classiques peuvent l’obtenir. C’est également le cas de jeunes entrepreneurs qui ne disposent pas de capital ou de garanties solides. C’est aussi une solution de financement dédié à ceux qui veulent sortir du traditionnel système bancaire.

Les alternatives au prêt classique : les crédits ballon (LOA, LLD) pour financer votre voiture

Généralement, le prêt d’argent est la solution la plus évidente pour le financement d’un véhicule. Toutefois, certaines personnes peuvent ne pas disposer des fonds nécessaires pour en acquérir à travers cette voie. En effet, il est à rappeler que cette opération constitue un investissement important, tant pour l’achat que pour le fonctionnement. Dans ce cas de figure, il existe une autre solution sans passer par le prêt : la location. Également appelée « leasing » ou crédit ballon, cette alternative se présente sous deux aspects : la LOA et la LLD.

La location avec option d’achat (LOA)

La LOA, comme son nom l’indique, permet de louer un véhicule pendant un certain temps. À la fin du contrat, le locataire a la possibilité de le rendre au concessionnaire ou de l’acheter. Il s’agit, ici, d’une solution plus adaptée à ceux qui ne disposent pas de fonds propres suffisants pour l’achat d’une voiture. Elle donne également la possibilité de changer de voiture pendant la vie du contrat. Toutefois, cette éventualité dépend du loueur.

La durée du contrat LOA est définie dès sa signature. La location peut ainsi aller jusqu’à 72 mois en fonction du concessionnaire. Par ailleurs, le montant du loyer est fixe et ne peut être revu pendant toute la vie du contrat. Cela permet surtout au locataire de bien gérer son budget, sans risquer de faire face à des surprises. Toutefois, il est conseillé de voir avec le loueur les conditions de la location. En effet, pour certaines offres, le montant total de la LOA peut dépasser celui d’un achat au crédit.

La location à longue durée (LLD)

Le fonctionnement et les conditions offertes par la LLD sont à peu près les mêmes que celles de la LOA. Toutefois, ce type de contrat de leasing ne prévoit pas d’option d’achat.

L’un des plus gros avantages de la LLD est celui de pouvoir changer de voiture régulièrement. En contrepartie, il peut toujours être au volant d’un véhicule neuf. Le contrat prévoit également certains services comme l’assurance. Toutefois, il faut faire attention à certains aspects de la LLD. Comme la LOA, elle est soumise à un forfait kilométrique. En cas de dépassement, certains frais supplémentaires peuvent être appliqués.

Pensez aux différentes aides pour le financement d’un véhicule

L’État ou certaines collectivités accordent des aides financières à certains profils de personnes pour les aider à acheter leur véhicule. Elles peuvent, dans certains cas, contribuer en partie à l’acquisition, ou la prendre en charge entièrement. Le prêt à taux zéro de la CAF en fait partie. Ce crédit sans taux d’intérêt peut être obtenu sous conditions de revenus. Le prêt à taux zéro est aussi accordé si la CAF estime qu’un véhicule est indispensable à l’emprunteur dans son travail.

Par ailleurs, Pôle emploi peut aussi accorder une subvention pour l’achat d’une voiture d’occasion. Le fonds peut aussi être utilisé pour des réparations sur le véhicule. Toutefois, pour bénéficier de cette aide, le demandeur doit avoir moins de 26 ans et être sans activité.

Financement de votre voiture avec apport

L’apport est une somme que vous allez verser lors de la signature du contrat, qu’il s’agisse d’un crédit ou d’une location. Le montant versé va permettre de réduire la somme que vous devez rembourser pour l’achat ou la location de la voiture. Avec BYmyCAR, il est tout à fait possible de financer votre voiture avec un apport, que vous optiez pour un crédit ou pour une location (LOA ou LLD).

Financement de votre voiture sans apport

Peut-on financer une voiture sans apport avec BYmyCAR ? C’est bien sûr possible ! Sachez qu’un apport initial est tout de même intéressant pour réduire vos mensualités.

En LOA, l’apport est tout de même obligatoire, alors qu’il reste en option dans le cas de la LLD. Le montant de l’apport est d’environ 15 à 20 % du prix final de l’auto. Il s’agit de la première mensualité qui est payée à la signature du contrat. La LLD est donc plus adaptée si vous souhaitez choisir un service de location sans apport ! Avec BYmyCAR, votre achat en ligne est satisfait ou remboursé : vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours pour changer d’avis. Alors, prêt à vous engager avec BYmyCAR ?

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